Все, что нужно знать о банкротстве физических лиц. То есть заберут и продадут все имущество? Я останусь на улице совсем без денег

Содержание
  1. Что могут забрать при банкротстве
  2. Перечень имущества, подлежащий реализации
  3. Жилая недвижимость: квартира, дом, ипотечная недвижимость
  4. Машины
  5. Техника (квадроциклы, катера, лодки, снегоходы)
  6. Дачи, гаражи, земли
  7. Предметы роскоши
  8. Бытовая техника
  9. Расчетные счета
  10. Акции, доли в компаниях, прочие виды ценных бумаг
  11. Могут ли забрать имущество супруга?
  12. Могут ли забрать вещи из квартиры, если я там не проживаю, но прописан?
  13. Если имущество куплено в кредит (в залоге), могут ли забрать?
  14. Имущество при банкротстве физических лиц: как сохранить жильё
  15. Условия сохранения единственного жилья при банкротстве физлица
  16. Особенности реализации залогового имущества при банкротстве
  17. Как производится оценка
  18. За что единственное жильё может быть изъято
  19. Сумма долга
  20. Как стать банкротом и при этом сохранить собственность
  21. Если собственности нет
  22. Ипотека и залог: разоблачаем мифы
  23. Зачем нужно банкротство физических лиц: плюсы, минусы и последствия для гражданина
  24. Что нужно знать о банкротстве: разбираемся в понятиях
  25. Альтернативы финансовой несостоятельности для граждан
  26. Не право, а обязанность: для чего на самом деле нужно банкротство
  27. Что дает Закон о банкротстве обычным людям
  28. Условия для получения нового статуса
  29. Что заберут, а что оставят
  30. Кому выгодно банкротство: взвешиваем за и против
  31. Плюсы банкротства физических лиц и выгода для гражданина
  32. Минусы банкротства физических лиц
  33. Какие проблемы могут возникнуть в ходе процедуры
  34. Последствия банкротства для гражданина
  35. Банкротство физических лиц: отзывы прошедших испытание долгами
  36. Подытожим: выгодно ли осуществлять процедуру банкротства физ лиц
  37. Единственное жилье при банкротстве физического лица: могут ли забрать, как защитить, что к нему относится
  38. Какое жилье считается единственным
  39. Если единственное жилье принадлежит обеим супругам
  40. ­Что будет, если помимо единственного жилья есть еще недвижимость
  41. Как защитить недвижимость
  42. Залог
  43. Роскошное жилье
  44. Можно ли продать единственное жилье не под залогом
  45. Когда единственное жилье включили в конкурсную массу — судебная практика
  46. Подробности спора
  47. Чем все закончилось

Что могут забрать при банкротстве

Все, что нужно знать о банкротстве физических лиц. То есть заберут и продадут все имущество? Я останусь на улице совсем без денег

,Неминуемым последствием процедуры банкротства является реализация имущества должника. Так как под понятием «имущество» понимается слишком многое, следует детально разобраться в том, какое имущество граждан описывается приставами, а какое – остается их собственностью, даже несмотря на банкротство.

Перечень имущества, подлежащий реализации

Забрать в счет погашения долгов могут практически все, чем владеет должник:

  • Квартиру;
  • Апартаменты;
  • Дом;
  • Земельные участки;
  • Дачи;
  • Гаражи;
  • Объекты коммерческой недвижимости;
  • Машины;
  • Мотоциклы;
  • Квадроциклы;
  • Катера;
  • Лодки;
  • Яхты;
  • Снегоходы;
  • Бытовую технику;
  • Предметы роскоши;
  • Акции, доли в компаниях;
  • Счета в банках.

Даже если должник будет скрывать какое-либо имущество, вряд ли ему удастся в конце концов сделать по-своему.

Такая практика среди банкротов довольно распространена, поэтому приставы уже разработали довольно эффективные тактики и стратегии по выявлению скрываемого имущества, которые в конечном итоге позволяют найти и изъять (если это возможно в силу физических особенностей объекта) то, что тщательно пытался скрыть должник.

Жилая недвижимость: квартира, дом, ипотечная недвижимость

С того момента, как должник признается банкротом, все права относительно недвижимости (в том числе право распоряжаться ею) переходят финансовому управляющему. Реализация имущества происходит путем продажи квартиры или дома на торгах.

Продать квартиру/дом самостоятельно должники после вынесения решения суда не имеют права! Организация торгов в качестве обязанности возложена на финансового управляющего.

Однако если указанная недвижимость является единственно пригодной для проживания должника и членов его семьи, «забрать» её для погашения долга приставы не вправе.

Но этот запрет не касается ипотечного жилья. Даже если оно также будет единственным у должника, на него все равно будет обращено взыскание (если, конечно, размер долга соизмерим с рыночной стоимостью недвижимости).

Машины

Погашение долга за счет транспортного средства происходит следующим образом:

  1. Чтобы узнать, какие транспортные средства зарегистрированы на должника, приставы отправляют запрос в ГИБДД.
  2. Далее на машину накладывается арест (ограничение на совершение регистрационных действий) – с этого момента владелец не сможет ее продать, подарить, обменять и прочим образом избавиться от нее.
  3. Если сумма долга соразмерна с оценочной стоимостью автомобиля, а других источников погашения долговых обязательств не выявлено (гражданин не работает, у него нет счета в банке), приставы обращаются в суд, чтобы получить разрешение на изъятие автомобиля.
  4. Получив такое разрешение, пристав начинает поиски авто. Для этого он может являться по месту прописки и проживания гражданина, по месту его работы. Если поиски остаются безуспешными – сотрудник ФСПП переходит к следующим мерам.
  5. ФСПП совместно с руководством местного ДПС создают объединенную группу из сотрудников обеих служб, которая проводит рейды по выявлению должников. Сотрудник ГИБДД останавливает водителя и пока ведет беседу, пристав «пробивает» по своей базе данные собственника автомобиля. Если в отношении него открыто исполнительное производство, машину сразу же забирают с помощью эвакуатора на штрафстоянку.
  6. Даже если машина выявлена другим способом – ее перемещение к штрафстоянке также осуществляется с помощью эвакуатора.
  7. После этого организовываются торги и автомобиль уходит с молотка. Вырученные средства уходят в счет погашения задолженности.

Даже если машина покупалась в кредит, и на момент открытия исполнительного производства он еще не выплачен, приставы все равно имеют право изъять и продать ТС на аукционе.

В ряде случаев машину могут объявить в розыск за долги.

Приставы имеют право объявить машину в розыск, если:1) требуют защиты интересы РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, а сумма претензий превышает 10 000 рублей;
2) необходимо взыскать алименты с должника;
3) производство касается возмещения вреда, причиненного здоровью или в связи со смертью кормильца;
4) должник не возместил вред, причиненный преступлением;
5) банкрот не выплатил штраф, назначенный в качестве наказания за преступление;
6) владелец не отбыл назначенные обязательные работы.

После вынесения постановления о розыске его копия отправляется в ГИБДД. Затем  сотрудник ГИБДД может остановить машину с номерами, указанными в постановлении, даже если водитель за рулем не допустил нарушений. После остановки и сообщения водителю о том, что его машина в розыске, составляется протокол, а ТС с помощью эвакуатора переправляется на стоянку.

Техника (квадроциклы, катера, лодки, снегоходы)

Информация о том, кто является владельцем катеров, лодок, яхт, гидроциклов, содержится в базах данных Государственной инспекции по маломерным судам МЧС России.

Поскольку самостоятельно выявить такую технику приставам проблемно (по месту жительства/регистрации ее вряд ли найдешь), ФСПП организовывает рейды совместно с ГИМС (подобно совместным рейдам с ГИБДД), в ходе которых проверяется плавательная техника на местных водоемах.

Сведения о зарегистрированных снегоходах, тракторах, мотовездеходах хранятся в базах данных Гостехнадзора. Именно в этой структуре приставы узнают, принадлежит ли что-либо из вышеперечисленного должнику. В регионах, где снегоходы являются основным средством передвижения, также могут быть организованы совместные рейды ФССП и Гостехнадзора.

Мотоциклы и квадроциклы – регистрируются в ГИБДД. Взаимодействие сотрудников ФСПП с этой структурой описано выше.

Дачи, гаражи, земли

Кроме как, квартиры и машины, у должника могут также изъять:

  • Земельные участки, на которых расположены сад, огород;
  • Дачи (имеются в виду строения);
  • Гаражи.

Как приставы узнают о существовании данной недвижимости? Отправляют запрос в Росреестр и БТИ, откуда им приходит ответ, какие объекты находятся в собственности конкретного лица.

Далее приставы являются по фактическому адресу найденной недвижимости, включат ее в опись и производят оценку.

Однако приставы не имеют права изымать и продавать земельный участок, на котором расположено единственно пригодное для проживания жилье.

Предметы роскоши

К предметам роскоши относятся:

  • Драгоценные камни и украшения;
  • Антикварные вещи;
  • Вещи, представляющие художественную, историческую или иную культурную ценность (картины, статуи, бюсты, экспонаты, коллекции, пр.).

Законодательством термин «роскошь» не определяется. Не найти в действующих законах и других НПА перечисления предметов, которые относятся к данной категории. Поэтому данное понятие довольно относительное. Право оценивать предмет по критерию «роскошности» отводится приставу. Если Вы не согласны с его действиями – их можно оспорить в суде, и исключить определенные предметы из описи имущества.

Приставы описывают те предметы роскоши, которые находятся в квартире/доме или прочей недвижимости, принадлежащей должнику на праве собственности или в которой он прописан. Причем те, которые находятся в поле видимости. Устраивать обыск приставы не имеют права.

Бытовая техника

Согласно ч.1 ст. 446 ГПК РФ в случае банкротства не подлежит реализации предметы обычной домашней обстановки и обихода, принадлежащие должнику. Относятся ли к данной категории бытовая техника?

Пленум ВС РФ своим Постановлением от 17.11.2015 N 50 “О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства” в п.

60 к предметам домашней обстановки и обихода относит минимально необходимое имущество, требующееся должнику-гражданину и членам его семьи для обеспечения реальной возможности удовлетворения повседневных бытовых потребностей в питании, отдыхе, лечении, гигиене.

То есть под это описание вполне подпадают:

  • стиральная машина;
  • телевизор;
  • холодильник;
  • кухонная плита и пр.

Тем не менее на практике очень часто можно встретить ситуации, когда приставы описывают перечисленную бытовую технику должника. Правомерно ли они действуют?

Вопрос об отнесении определенного имущества должника-гражданина к предметам обычной домашней обстановки и обихода разрешается судебным приставом-исполнителем с учетом:

  • конкретных обстоятельств, касающихся назначения имущества;
  • его цены;
  • фактического использования;
  • наличия или возможности замены на аналогичное имущество меньшей стоимости;
  • местных обычаев.

Поэтому если в квартире несколько плазменных телевизоров и домашний кинотеатр, приставы могут их забрать. То есть данный вопрос решается исключительно на усмотрение пристава, а если Вы не согласны – постфактум можете поспорить с этим в суде.

Расчетные счета

В случае открытия исполнительного производства приставы первым делом проверяют расчетные счета должника. Если на них есть средства – они списываются в счет погашения долга. То есть если у лица, объявленного банкрота, хранятся деньги на карточке или счете, вначале забирают их, а уже потом переходят к реализации имущества.

Сотрудники ФСПП имеют право наложить арест на банковскую карточку или счет, а затем – списать с них деньги для погашения долга.

В том числе это касается и зарплатной карты. Но тут требуется уточнение: если средства на карту (зарплата, аванс, премия) поступили после вынесения исполнительного суда по делу, приставы не могут забрать более 50% от числящейся на счету суммы. Что касается средств, переведенных на карту до открытия исполнительного производства, они могут быть списаны в полном объеме.

Однако есть счета, на которые нельзя обращать взыскания.

К ним относятся «социальные» счета, на перечисляются пенсия, пособия и прочие виды государственной соцпомощи:

  • пенсии по инвалидности, ребенку-инвалиду;
  • средства по уходу за ребенку;
  • пособия малоимущим и многодетным;
  • военные пенсии и пр.

Как приставы узнают о принадлежащих должнику счетах? Довольно банальным способом – рассылают во все банки запросы о наличии счетов и денежных средств на них. Те в незамедлительном порядке должны предоставить ответ. Также приставы находят счета посредством обращения в ФНС и ПФ РФ.

Акции, доли в компаниях, прочие виды ценных бумаг

Акции, доли в компаниях также являются имуществом, которое подлежит реализации при банкротстве. В начале на них накладывается арест, а затем проводятся торги, после которых вырученные с продажи акции средства направляет на погашение долга.

Могут ли забрать имущество супруга?

Да, могут. Но так как имущество принадлежит супругам на праве общей совместной собственности, долю второго должны выделить в натуре. На это указывает ст. 255 ГК РФ, ч.4. ст.213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», п.63 Постановления Пленума ВС РФ от 17.11.2015 N 50.

С требованием выделить долю в натуре к суду может обратиться как судебный пристав, так и кредитор. Если выделить долю невозможно или против этого возражает второй супруг, кредитор может требовать, чтобы эта доля была продана второму владельцу по цене, соразмерной рыночной.

Если второй супруг не желает покупать долю – организовываются публичные торги, на которых она продается посторонним людям, а за счет вырученных средств погашается долг супруга.

Могут ли забрать вещи из квартиры, если я там не проживаю, но прописан?

Да, могут. Если у приставов нет данных о Вашем реальном месте проживании, значит, они придут по месту регистрации и приступят к описи имущества.

Они опишут все видимые предметы, за счет продажи от которых можно погасить долг, и не будут искать доказательства, указывающие на то, кому именно принадлежат вещи.

Груз доказывания лежит на собственнике этого имущества или на Вас. Подтвердить факт владения имуществом можно:

  • договором купли-продажи;
  • товарными чеками;
  • накладными, пр.

После того, как имущество опишут, Вы или пострадавший собственник можете направить иск в суд об исключении имущества из описи. Если удастся доказать обратное, ошибка будет устранена, а арест – снят.

Если имущество куплено в кредит (в залоге), могут ли забрать?

Да, могут. Об этом говориться в:

  • ч.1. ст.138 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», при этом 70% от вырученных средств получает кредитор, который предъявил требования по обязательству, обеспеченному этим залог, а остальные средства распределяются между кредиторами в порядке очередности.
  • Ч.3 ст. 111 того же Закона, в которой говорится, что продажа заложенного имущества производится на торгах в электронной форме;
  • Ч.4 ст.213.26 того же Закона, которой регулируется порядок организации и проведения продажи заложенного имущества на торгах.

В принципе, сама суть залога заключается в том, что в случае невыполнения обязательств, кредитор может обратить взыскание на залоговое имущество и покрыть свои убытки за счет его реализации.

Источник: https://24legat.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits/chto-mogut-zabrat-pri-bankrotstve.html

Имущество при банкротстве физических лиц: как сохранить жильё

Все, что нужно знать о банкротстве физических лиц. То есть заберут и продадут все имущество? Я останусь на улице совсем без денег

Сохраняется или нет единственное жильё при банкротстве физического лица – вопрос неоднозначный. Многое зависит от статуса недвижимости и финансового положения самого банкротящегося лица. По общему правилу, единственная квартира остаётся, а ипотечная изымается в любом случае. Но есть некоторые особенности, которые нужно учитывать.

Условия сохранения единственного жилья при банкротстве физлица

Банкротство предусматривает списание долгов заёмщика, если у него нет больше возможности платить по ним. Но при этом требования кредиторов должны удовлетворяться. Это значит, что за долги банкрот будет рассчитываться собственным имуществом.

Законом строго оговорено, что могут забрать при банкротстве физ. лица. Это:

  • денежные средства и активы;
  • мебель и бытовая техника дороже 10 000 рублей;
  • предметы роскоши;
  • дорогостоящая одежда;
  • автомобиль и т. д.

При этом не подлежат изъятию личные вещи, игрушки, детская одежда, лекарства, продукты питания, предметы быта, инструменты для заработка и другое подобное имущество. Если вы докажете, что автомобиль вам необходим для работы, то суд может оставить и его.

Вопрос о том, отберут квартиру или нет, стоит особенно остро. Остаться на улице не хочется никому.

Если жилище является единственным, то его забрать за долги не могут. Но если у банкрота есть другая недвижимость, например, доля в квартире родителей или частный дом, пригодный для проживания – квартира будет изъята и реализована на аукционе, а с полученных средств будут погашены долги перед кредиторами.

В законе указано, при каких обстоятельствах судебные приставы имеют право изымать единственную квартиру, даже если у проживающих в ней есть доля. Если квартира находится в залоге у банка, то она изымается в его пользу, а банкрот должен покинуть помещение.

Особенности реализации залогового имущества при банкротстве

При подаче заявления на банкротство составляется реестр кредиторов. В нем указывается, кому и сколько обязан выплатить должник, а также имущество, направленное на обеспечение займов.

Если единственная квартира находится под залогом, то залогодержатель обычно первым подключается к процедуре банкротства. Его право собственности подтверждается ипотечным договором, закладной и другими правоустанавливающими документами.

Залоговое имущество при банкротстве изымается и реализуется им самостоятельно. Полученные средства распределяются так:

  • до 70% – уходят кредитору, подтвердившему залог;
  • 20% – перечисляются финуправляющему, и тот погашает с их помощью другие требования кредиторов;
  • 10% – переводятся на судебный депозит, из них оплачиваются судебные издержки и оплата работы управляющего.

Если размер долга перед залогодателем меньше 70% стоимости недвижимости, то тот получает средства пропорционально задолженности, а остальное распределяется между прочими кредиторами.

Как производится оценка

Существует мнение, что финуправляющий осуществляет оценку и с ним можно как-то «договориться». На самом деле цену имущества при банкротстве устанавливает судья на основании отчёта оценщика.

Если должник не согласен с ней, он может нанять независимого оценщика. Он произведёт оценку стоимости имущества, которое стало предметом разбирательств, и выдаст своё заключение.

Суд может принять его точку зрения, но имеет право и оставить свою цену.

От финуправляющего во время банкротства зависит многое. Он может направить на выплату долгов предметы, совокупная стоимость которых равна размеру долга, при этом сохранить автомобиль или квартиру банкрота.

За что единственное жильё может быть изъято

Таким образом, при банкротстве физических лиц единственное жильё может быть изъято, если только оно находится под обременением. Залогодержателем может оказаться не только банк, но и любое МФО, кредитно-потребительский кооператив или частное лицо.

Важно понимать, что изъята может быть не только ипотечная недвижимость. Если банкрот взял потребительский кредит под залог своей квартиры, то заимодавец истребует её в первую очередь, даже если она единственная.

Сумма долга

Размер задолженности имеет ключевое значение при банкротстве, а именно при конфискации. Так, квартиру не смогут забрать, если размер долга составляет меньше 5% от оценочной стоимости.

Кроме того, если жилище не является единственным, то его могут не забрать, если дохода от реализации прочего имущества хватит на погашение обязательств.

Важное значение имеет и доход заёмщика. Если его величина постоянная, а размер обязательств относительно невелик, то суд может назначить реструктуризацию долга вместо реализации имущества.

Как стать банкротом и при этом сохранить собственность

Вопрос о том, как сохранить имущество и стать банкротом, интересует многих должников. Стоит сразу отметить, что противозаконные действия наподобие фиктивной продажи или подкупа управляющего далее рассматриваться не будут. Существуют законные методы сохранения жилья в собственности:

  • Проведение реструктуризации через суд или по договорённости с банком. Чаще всего работает, когда у заёмщика только один кредитор, он же – держатель единственного залогового жилья. Реструктуризация для него интересней, так как он получит весь долг плюс проценты, а не 70% от залога.
  • Проведение реструктуризации через другой банк. В этом случае берётся обычный кредит, с помощью которого погашается действующий ипотечный договор, квартира выводится из-под залога. Если она будет единственная, то останется у заёмщика. Но такое действие надо производить заранее, так как ни один банк не будет связываться с потенциальным банкротом.
  • Продажа имущества. Ещё один способ сохранить жильё – продать его близкому родственнику или другу. Но нужно учесть, что финуправляющий имеет право опротестовать все сделки, совершённые за последние 3 года. Если он докажет, что продажа жилья носила фиктивный характер, то сделка будет расторгнута.
  • Заключить брачный договор с разделением долей. В этом случае жильё всё равно будет потеряно. Но банк будет обязан вернуть супруге заёмщика деньги, пропорциональные стоимости её доли (после изъятия тела кредита и процентов). После того как средства будут переданы супруге, семья сможет приобрести другое жильё.
  • Включение в долю детей. В этом случае продажа жилья не сможет пройти без одобрения органа опеки и попечительства, а те, естественно, его не дадут. Но так просто выделить детям долю во время банкротства не получится – это нужно делать либо до оформления ипотеки с согласия банка, либо после снятия обременения, т. е. погашения кредита.

В любом случае потенциальному банкроту необходима консультация профессионального адвоката, специализирующегося на делах о несостоятельности, чтобы тот помог сохранить имущество.

Если собственности нет

Если у должника нет никакого имущества, а изъятие единственного жилья не происходит, то суду не остаётся ничего иного, кроме как признать долги безнадёжными и списать их. При этом нельзя избавиться от необходимости уплачивать:

  • алименты;
  • зарплату сотрудникам;
  • долг за ЖКХ;
  • назначенные судом выплаты по некоторым делам.

Непосредственно после банкротства на бывшего должника будут действовать ограничения:

  • он не сможет занимать руководящий пост в компании или быть госслужащим;
  • не будет иметь права заниматься бизнесом в течение 5 лет;
  • большинство крупных сделок он будет производить при одобрении управляющего.

А также банкрот не сможет брать новые кредиты и займы, предварительно не оповестив кредитора о своей финансовой несостоятельности.

Ипотека и залог: разоблачаем мифы

Основные заблуждения касаемо ипотеки при банкротстве таковы:

  • можно осуществить продажу дома родственнику, а потом вернуть себе собственность: такая сделка будет расторгнута, если она производилась в течение трёх лет и финуправляющий докажет факт родства;
  • если квартиру переписать на супругу, не придётся её отдавать банку: на самом деле, пока ипотека не выплачена, супруги обладают равными обязательствами в отношении долга и до погашения кредита разделить или переписать её не получится;

Таким образом, сохранение жилья возможно только у тех банкротов, которые обладают единственной квартирой в собственности, при этом та не находится в залоге либо в числе собственников находятся дети. Во всех остальных случаях с недвижимостью, скорее всего, придётся расстаться. Чем больше долг, тем меньше шансов сохранить жильё за собой.

Зачем нужно банкротство физических лиц: плюсы, минусы и последствия для гражданина

Все, что нужно знать о банкротстве физических лиц. То есть заберут и продадут все имущество? Я останусь на улице совсем без денег

Невыносимо тяжело признать себя банкротом, не с точки зрения решения юридических формальностей или выгоды, а из-за моральных метаний. Нелегко смириться, что жизнь, в которую были вложены столько сил и средств, потерпела финансовый крах. Но иногда поднять своего рода белый флаг является единственным спасением.

В этой статье мы расскажем, выгодно ли банкротство и для чего нужна процедура его оформления.

Что нужно знать о банкротстве: разбираемся в понятиях

Статус банкрота означает несостоятельность лица выполнить долговые обязательства, подтвержденная государственной инстанцией. Если человек согласен пройти эту процедуру, его долги аннулируются.

Не стоит надеяться, что по завершении судебного процесса все долги автоматически исчезнут, предоставив должнику возможность наслаждаться воздухом свободы и предвкушением новых кредитов.

Правда о банкротстве физических лиц в том, что свобода относительна и  за нее придется заплатить значительную сумму. Погашение кредита реализуется через открытую распродажу имущества.

Альтернативы финансовой несостоятельности для граждан

Признание граждан и фирм не способными погасить их квитанции не единственный вариант решения проблем должников. Вопрос зависит от положения должника, кредиторов и перспектив разрешения проблем в досудебном порядке. Можно попробовать договориться, найти способы погашения с помощью:

  • Реструктуризация долга, иными словами должник в ходе переговоров с банковскими работниками смягчает условия кредитного договора. При этом либо снижается сумма ежемесячных платежей, либо увеличиваются сроки.
  • Мировое соглашение. Обе стороны приходят консенсусу, каким-либо образом трансформируя обязательства друг друга.
  • Другим методом погасить кредит, не прибегая к оформлению банкротства, является конфискация имущества. Это распространенная мера в случае, когда заявление в суд подала организация, предоставившая займ.

Не право, а обязанность: для чего на самом деле нужно банкротство

Если все возможные пути уже пройдены и ни один из них не привел к желаемой цели, обращение в суд будет единственной возможностью сохранить за собой часть имущества (ряд объектов не входит в конкурсную массу по закону), а также надежду на исправление ситуации в будущем.

Объявление финансовой несостоятельности при наличии соответствующих признаков, является обязанностью гражданина. Если заявление вовремя не было подано, это сделают кредиторы, а за уклонение следует штраф.

Статус финансовой несостоятельности необходим, если нет имущества, способного покрыть всю сумму долга.Благодаря данной операции должник сможет вздохнуть спокойно и начать новую финансовую историю. Это важный фактор, объясняющий, зачем нужно банкротство.

Что дает Закон о банкротстве обычным людям

С 1 октября 2015 года банкротство доступно не только фирмам и крупным компаниям, но и частникам, а также простым гражданам, которые попали в долговую яму.

Если с бизнесом понятно, то для чего нужно банкротство физических лиц, стоит выяснить.

Сохранение проблемы в рамках правового поля защитит человека от незаконных преследований и поможет избавиться от долгового бремени. Закон предусматривает наличие определенного количества свободных средств, необходимых для реализации процедуры и существенно ограничивает права самого гражданина.

Поговорим подробнее о том, кто может рассчитывать на списание долгов и какие последствия его ожидают в соответствии с правками, внесенными в профильный закон в 2015 году.

Условия для получения нового статуса

Последняя редакция федерального закона «О несостоятельности» выдвигает следующие требования для желающих получить желанных статус финнсовой несостоятельности:

  • Подтверждение наличия долгов не менее чем на 500 тыс. рубл. (в совокупности).
  • Отсутствие выплат по обязательствам в течение трех месяцев (или более).
  • Обоснование неспособности удовлетворить претензии кредиторов надо доказать в суде.

Что заберут, а что оставят

Для ликвидации долгов на аукцион выставляют:

  • драгоценные украшения;
  • предметы роскоши;
  • недвижимость (квартира, гараж, иные постройки);
  • автомобили.

Часть имущества остается должнику. К нему относится:

  • единственное жилье, в случае отсутствия залоговых обременений;
  • предметы быта, личные вещи (одежда, обувь);
  • продукты питания;
  • часть от дохода не менее прожиточного минимума гражданина;
  • ордена, медали, правительственные награды, призы и выигрыши.

Кому выгодно банкротство: взвешиваем за и против

Когда на кону стоит собственная безопасность и безопасность близких, пятилетние санкции могут оказаться не таким страшным приговором. Поэтому многие соглашаются на начало процесса. Начинается он не всегда добровольно – подать в суд на должника и запустить обанкрочивание могут и кредиторы.

Плюсы банкротства физических лиц и выгода для гражданина

  • реальный способ избавиться от долгов, снять с себя бремя финансовой ответственности;
  • статус защищает вас от нападок коллекторов в рамках правового поля;
  • ваш долг больше не растет, не начисляются пени (в рамках плана реструктуризации, выработанного арбитражным судом);
  • Если для погашения обязательств в полном объеме будет недостаточно суммы, полученной в ходе реализации имущества, долг считается погашенным.

Минусы банкротства физических лиц

  • общая сумма расходов превысит возможности многих должников;
  • длительность процедуры около 10 месяцев, сложность разбирательства в Арбитражном суде – много стадий, вопросов, необходимо потратить существенное количество времени;
  • правовые последствия – ограничение ряда прав, в том числе отсутствие возможности взять кредит в течение всего срока действия статуса;
  • проблемы морального характера – отсутствие четкого понимания правового статуса в обществе, связанное с этим негативное восприятие, чувство отторжения.

Какие проблемы могут возникнуть в ходе процедуры

Процесс требует правильного оформления документов, соблюдения сроков, понимания хода процесса. Пройти через этапы рассмотрения дела в Арбитражном суде самостоятельно достаточно сложно. Суд рассматривает иск и решает дело, как правило, в пользу инициатора.

Но в случае, когда банк или иная организация, давшая вам деньги под процент, обратились в органы раньше, то назначается подотчетный им финансовый управляющий. Это значит, что деньги вернуть придется, продав оставшееся имущество.

Кроме того, такое заявление сопряжено с началом судебной проверки.

Приставы знакомятся со всей документацией компании, чтобы убедиться в том, что банкротство не липовое и не подстроено бизнесменом, чтобы уклонится от выплаты по квитанциям.

Обратите внимание:

Для того, чтобы пройти через все стадии, сопутствующие признанию несостоятельности, необходимо проконсультироваться с юристом. Он поможет правильно организовать процесс и не допустить критических ошибок.

Если юрист не был найден или он не справился со своей работой, должника ждут следующие проблемные последствия процедуры банкротства физического лица:

  • Неправильно поданное заявление в суд грозит «торможением» дела. Помимо этого, список документов может оказаться неполным. Без списка кредиторов, документов, подтверждающих обоснованность заявления суд не будет рассматривать дело.
  • Неоплаченная госпошлина (оплачена не в полном размере). Вам могут быть предоставлены неправильные сведения или произойдет другая ошибка, о которой вы не будете уведомлены надлежащим образом
  • Другие проблемы, причиной которых может быть незнание норм законодательства, сроков, а также непрозрачные действия со стороны арбитражного управляющего, кредиторов.

Последствия банкротства для гражданина

Рассмотрим, что ждет человека после судебного процесса и связанных с ним процедур несколько подробнее, каковы последствия банкротства для гражданина и чем ему придется пожертвовать.

Финансовые трудности

  1. Расходы на юридическую консультацию и помощь (не обязательны, но настоятельно рекомендуются ввиду отсутствия у большинства граждан знаний и опыта для грамотного ведения дела), пересылку документов, оплату деятельности финансового управляющего могут выйти за рамки и без того ограниченного бюджета должника. В зависимости от суммы долга, стоимости приглашенного юриста и других факторов потратить придется чуть менее или более 100 тыс. рубл.
  2. необходимость во всех финансовых учреждениях сообщать о своем статусе. Фактически это означает невозможность взять кредит в ближайшие после признания банкротом пять лет – едва ли кредиторы захотят подвергать себя опасности, связываясь с ненадежным плательщиком.
  3. Обязательство указывать о своем статусе при каждой заявке на кредит. Перестать это делать возможно только через пять лет.

Потеря контроля над имуществом

  1. Вся выявленная собственность человека, включая его финансовые активы, формирует конкурсную базу и поступает под контроль арбитражного управляющего.
  2. Регистрация правоотношений, связанных с имущественными правами, возможна исключительно на основе заявления управляющего.
  3. В рамках погашения задолженностей перед кредиторами, собственность неплательщика выставляется на торги. Закон предусматривает ограничения – так, изъятию не подлежит единственная квартира, земля, на которой располагается такое жилье, предметы личного обихода и ряд других исключений, подробно прописанных в профильном законе.

Ограничения в перемещениях. Пока дело о банкротстве не закрыто, вы не можете пересекать границу.

Отказ в повторном признании несостоятельности. Если вы стали должником повторно, банкротом вы сможете объявить себя только через пять лет.

Недоступность управления компаниями. В течении последующих трех лет после объявления себя банкротом вам будет запрещено становится директором или занимать иные руководящие должности.

Ответственность за мошенничество

  1. Судебные инстанции при подаче заявления проверят все декларации и сделки. Кредитор по закону вправе их аннулировать, то есть переписать имущество на друзей, дабы его не конфисковали вовсе, не получится. Даже передача собственного автомобиля близкому родственнику может оказаться причиной возбуждения против вас дела об административном правонарушении (при активных действиях со стороны кредиторов).
  2. Если у должника нет реальных обоснований заявления и это вскрылось на уже после проведения процедуры, статус будет признан фиктивным. За это грозит административная ответственность.
  3. За поддельное банкротство недобросовестный бизнесмен может попасть за решетку на срок от шести лет в зависимости от наличия отягощающих обстоятельств.
  4. Если незаконные действия должника привели к ущербу, превысившему полтора миллиона рублей, деяние уголовно-наказуемо.

Банкротство физических лиц: отзывы прошедших испытание долгами

Игорь из Томска

“У меня ситуация была, как у многих. Я потерял работу и не смог платить банкам. Задумался о банкротстве, ведь денег осталось совсем немного. Начал искать специалистов. Стал подбирать управляющего для ведения дела о банкротстве.

Так не хотелось пустых обещаний мошенников, у меня их в городе полно. К счастью, я нашел хорошую фирму. Сама процедура заняла чуть больше 10и месяцев.Теперь никому ничего не должен, и это по решению суда”.

Ольга из Самары

“Расскажу, как дело было у меня. Захотела я автомобиль и связалась с кредитами. Работа, благо, позволяла на тот момент. Но это было до поры до времени.

Позже компания объявила ликвидацию, а нас всех попросили на выход по собственному. Это было как гром среди ясного неба. Не было у меня накоплений, поэтому платить кредит как раньше, уже не могла.

Банк отдал мой долг вышибалам-коллекторам,  и все стало еще хуже.

Нервы мне потрепали знатно, звонили круглосуточно, вздохнуть не давали. Поняла, что для спасения себя надо выбираться из этого ада. Мечтала о списании всех долгов, поэтому и пришла к мысли о банкротстве.

Для этого дела нужен управляющий, за которым нужен пристальный досмотр. По ходу разбирательств мне в суде его поменяли, и теперь процедура погашения долгов идет на условиях банка, за мой счет. Долги не списывают, пока есть, что продать на торгах”.

Мария, Иркутск

“ Удовольствие быть банкротом – не из дешевых. Но у меня долгов много навалилось, почти 800 тысяч. Потратила я на процедуру около 140 тысяч за 9 месяцев. Теперь никому ничего не должна, слава Богу.

Правда, были сложности в использовании карт сбера. Они так и не удосужились снять с меня статус должника и все пытались списывать деньги в счет погашения. Писала претензии, деньги возвращали.

Но банк я поменяла.”

Подытожим: выгодно ли осуществлять процедуру банкротства физ лиц

Банкротство физических лиц и его последствия для человека – части одного важного важного экономического регулятора. Невозможно получить выгоду, не заплатив за нее ничего.

Однако в большинстве ситуаций только эта процедура способна обеспечить защиту человека как с точки зрения экономики, так и моральной составляющей.

Ведь его больше не будут преследовать и подвергать унизительным формам воздействия.

Плюсы для граждан в банкротстве есть в случаях:

  • тяжелого раздела имущества при расторжении брака;
  • при получении инвалидности и соответственно при невозможности продолжать дальше трудовую деятельность;
  • при роковом стечении обстоятельств, в ходе которого значительным образом пострадало жилище, а страховки не было.

Будьте готовы с временным ограничением своих возможностей: Нельзя управлять организацией и необходимо информировать о статусе в кредитных организациях. Но зато, если все было сделано в соответствии с законом, долги списаны.

Источник: https://banki-dolgi.ru/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-licz/dlya-chego-nuzhno-bankrotstvo.html

Единственное жилье при банкротстве физического лица: могут ли забрать, как защитить, что к нему относится

Все, что нужно знать о банкротстве физических лиц. То есть заберут и продадут все имущество? Я останусь на улице совсем без денег
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (499) 938-59-62 (Москва).

Это быстро и бесплатно!

Право на жилище гарантировано Конституцией РФ, поэтому при банкротстве физического лица единственное жилье подлежит исключению из конкурсной массы и не может быть продано во время торгов.

Какое жилье считается единственным

Единственное жильё банкрота — это принадлежащая ему на законных основаниях жилая недвижимость, которую не может быть взыскана ни при каких обстоятельствах. Однако здесь есть ряд условий:

  • жилплощадь официально признана пригодной для проживания;
  • в собственности должника зарегистрирован только один объект недвижимости;
  • недвижимость не является предметом залога.

В связи с жизненными обстоятельствами должник может не проживать в своем единственном жилье, а жить у родственников или снимать квартиру. Такие обстоятельства не лишает его пустующую недвижимость имущественного иммунитета. Но, перед началом банкротства разумнее переехать в единственную квартиру — это пресечет любые попытки кредиторов отобрать данную недвижимость.

Если единственное жилье принадлежит обеим супругам

Единственная пригодная для жилья недвижимость подлежит исключению из конкурсной массы вне зависимости от того, на кого из супругов она оформлена.

Если в браке было нажито несколько объектов недвижимости, то на них распространяется режим совместного владения. Значит, за банкротом и его супругом будет оставлено только одно жилое помещение – какое именно решает суд.

Вся остальная недвижимость (вне зависимости от того, на кого она формально оформлена) будет выставлена на торгах.

После окончания этапа реализации имущества второму супругу вернут половину вырученной на торгах суммы, а доля банкрота целиком уйдет на погашение долговых обязательств.

Исключение составляют случаи, когда недвижимость перешла супругу банкрота в результате безвозмездной сделки, т. е. была подарена или получена по наследству. Такая недвижимость не относится к совместно нажитой и нельзя реализовать на торгах.

­Что будет, если помимо единственного жилья есть еще недвижимость

До начала процедуры банкротства важно оценить риски потери собственности. Если должник владеет несколькими объектами недвижимости, то с «лишней» собственностью ему, вероятнее всего, придется расстаться. Решение о том, какую квартиру или дом считать единственным жильем, принимает суд. Здесь должнику важно направить все усилия на сохранение прав собственности на более ценное имущество.

Выбирая, какое жилье оставить за должником, суды руководствуются двумя критериями:

  • Площадь, приходящаяся на каждого члена семьи. Сразу отметим, что прописывать в просторном доме всех родственников – это плохая идея. Суд найдет способ проверить, действительно ли все эти люди проживают вместе, а в случае фиктивной прописки укажет должнику на злоупотребление гражданским правом.
  • Расположение «центра жизненных интересов». Если в собственности есть квартиры в разных городах, то суд оставит для проживания недвижимость по месту работы банкрота и его супруги или по месту учебы детей. Такое правоприменительную особенность можно использовать в своих целях. Если нужно сохранить дорогую квартиру в крупном городе, то в нее придется переехать и устроиться на официальную работу.

Как защитить недвижимость

Должники боятся остаться после банкротства ни с чем. Желая защитить свое имущество, они прибегают к разным методам. Перечислим самые эффективные.

  • Раздел имущества между супругами по суду или по соглашению юридически не защищает от притязаний кредиторов. Имеет смысл проводить раздел имущества заранее, учитывая принцип равенства долей.
  • Брачный контракт. Кредиторы не смогут через суд отнять оформленное на супруга банкрота имущество только в случае, если контракт оформлен до подписания кредитного договора.
  • Отчуждение активов связано с риском выявления преднамеренности банкротства. Если все-таки переписывать недвижимость на третье лицо, то делать это грамотно. Не дарить, продавать по рыночной цене. Желательно часть средств направить на выплату долгов. Ни в коем случае нельзя проживать в проданной квартире и хранить в ней свои вещи, иначе сделка будет признана фиктивной.

Залог

Исполнительский иммунитет на единственное жилье не распространяется на недвижимость, находящуюся в залоге. Речь идет не только об ипотеке, но и о любых займах, взятых под залог единственного жилья.

Денежные средства, полученные в результате продажи недвижимости, будут направлены на погашение задолженности перед держателем залога и другими кредиторами, а также пойдут на погашение судебных расходов, возникших во время банкротства.

Роскошное жилье

По мере повышения популярности процедуры банкротства физических лиц, растет арсенал мер, которые применяют кредиторы для реализации всего имущества должника (в том числе единственного жилья) на торгах. Чаще всего кредиторы стараются обратить взыскание на роскошное дорогостоящее жилье. Им удается снять иммунитет при должной настойчивости и одновременном сочетании нескольких условий:

  • должник допустил злоупотребление гражданским правом с целью сокрытия имущества – провел «фиктивную» сделку, отказался от наследства, скрыл доходы и другое;
  • должник получил в собственность иное жилое помещение в результате оспаривания недавних сделок или иным способом – допускается даже подарить должнику небольшую квартиру.

В такой ситуации суд признает единственным жильем меньшую квартиру, а роскошное жилье выставляется на торги.

Можно ли продать единственное жилье не под залогом

На этапе реструктуризации должник может распоряжаться любым имуществом по собственному усмотрению, в том числе продавать собственную недвижимость.

Однако важно помнить, что впоследствии договор купли-продажи может быть оспорен и признан действительным.

Кроме того, кредиторы в судебном порядке могут попытаться лишить такую жилую недвижимость имущественного иммунитета для дальнейшей реализации на торгах.

Есть прецеденты, в которых суд отказывал в исключении ранее проданной единственной квартиры из конкурсной массы. Суд рассуждал следующим образом:

  • должник продал квартиру – значит, он не расценивает ее, как свое единственное жилье;
  • должник попытался скрыть квартиру от кредиторов – злоупотребил правом, его надо признать недобросовестным должником.

На этапе реализации имущества должник ограничен вправе распоряжаться своим имуществом, в том числе он не вправе совершать любые сделки с единственным жильем.

Исключение – жилье продается с целью размена на более дешевое, а разница в цене идет на погашение долгов. В таком случае суд согласится с тем, что сделка в равной степени учитывает интересы должника и его кредиторов, и согласится на ее проведение.

Когда единственное жилье включили в конкурсную массу — судебная практика

В единичных случаях вопрос о включении в конкурсную массу единственного жилья, не обремененного залогом, решается судом положительно. Речь идет не о пересмотре наработанной судебной практики и изменении позиции Верховного суда о безусловном имущественном иммунитете на единственное жилье, а об уникальных исключительных случаях.

Так, в 2018 году Верховный суд, рассмотрев обстоятельства дела №А40-67517/2017 о банкротстве г‑на Фрущака А.В., согласился с доводами кредиторов о недобросовестности должника и поручил решение вопроса о спорной квартире Судебной коллегии по экономическим спорам.

Суд признал, что действия должника по объявлению собственной несостоятельности имеют четкие признаки злоупотребления гражданским правом и должны рассматриваться в призме статьи 10 ГК РФ, предусматривающей отказ в защите прав гражданина, действующего недобросовестно.

Подробности спора

Дело в том, что г‑н Фрущака А.В. обратился в арбитражный суд с заявлением о банкротстве с единственной целью – скрыть недвижимость от взыскания во время открытого исполнительного производства.

Изначально должник занял деньги у кредитора и приобрел на них спорную квартиру. Из дальнейших действий должника можно сделать вывод о том, что он не планировал возвращать долг. Г-н Фурщак А.В.

предварительно передал собственные активы дочери и рассчитывал, что новая квартира будет обладать иммунитетом от взыскания, как единственное жилье должника.

Однако пристав-исполнитель совместно с кредитором потребовал суд провести проверку спорной квартиры на соответствие признакам единственного жилья. В ответ на поданный иск, московский областной суд установил, что г-н Фурщак А.В. умышленно создал ситуацию, при котором спорная квартира стала единственным жилым помещение должника, а именно:

  • никогда не проживал в новой квартире – жил в доме своей супруги;
  • предварительно переписал все имущество на свою дочь;
  • в ходе ИП развелся и заключил с бывшей супругой соглашение о разделе имущества, переоформив на нее право собственности на спорную квартиру, которая затем была подарена их совместной дочери.

Чем все закончилось

Подача заявление на банкротство стала очередной попыткой гражданина освободиться от долга, необоснованно сохранив в собственности спорную квартиру.

Арбитражный суд учел решение московского суда и передал дело на рассмотрение в Судебную коллегию. Г‑н Фурщак А.В.

понял, что продажа его «единственного жилья» неизбежна и через третье лицо полностью погасил реестровое требование кредитора. Дело о банкротстве было завершено.

Законодательная база России в достаточной мере защищает право граждан на единственное жилье. Добропорядочные должники могут не волноваться за сохранность своей единственной жилой недвижимости. Риск утраты такого имущества напрямую связан с вопросом фиктивности и преднамеренности банкротства.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:8 (499) 938-59-62 (Москва)8 (812) 467-31-92 (Санкт-Петербург)Это быстро и бесплатно!

Источник: https://bankrotof.net/bankrotstvo-fizicheskih-lits/chto-budet-s-edinstvennym-zhilem/

Ваш юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: